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Prêt personnel : choix et expériences des consommateurs

Quels choix les consommateurs font-ils lorsqu’ils contractent un prêt personnel ? Ils se préparent bien, mais ils ne prêtent pas assez attention au terme et au montant total. La plupart des gens sont satisfaits de leur prêt.

Une étude a montré les facteurs qui influencent les gens lorsqu’ils contractent un prêt et la façon dont ils vivent leur prêt. Cette étude a été réalisée auprès de 850 ménages ayant contracté un prêt personnel par le biais d’un intermédiaire au cours des deux dernières années.

Caractéristiques des prêts

Les gens empruntent en moyenne 25 000 euros pour une durée de 8 ans et un montant mensuel (intérêts compris) de 310 euros. En ce qui concerne la durée, les gens choisissent souvent un chiffre rond : 23 % ont un prêt d’une durée de 5 ans et 43 % ont une durée de 10 ans.

Les objectifs les plus importants en matière de prêts sont :

  • voiture : 15 000 euros en moyenne en 5 ans ;
  • rénover ou améliorer une maison : 25 000 € en moyenne en 10 ans ;
  • contracter un prêt plus tôt : 30 000 € en moyenne en 9 ans.

La plupart des gens se préparent bien

94 % des consommateurs se souviennent encore du montant qu’ils ont emprunté. Mais 38 % ne se souviennent pas du montant total (montant du prêt plus intérêts). Par ailleurs, 13% ne connaissent plus le terme.
Les gens ne se contentent pas de contracter un prêt. 96% ont regardé à l’avance pour voir s’ils peuvent payer le remboursement. Les gens réfléchissent à la quantité dont ils ont besoin (92 %) et aux conséquences (95 %).

Procédure chez le prêteur

Si une personne souhaite contracter un prêt personnel, le prêteur vérifie :

  • si elle dispose de revenus suffisants pour payer les frais mensuels ;
  • si le prêt correspond à la composition de la famille ;
  • les autres obligations de paiement d’une personne.

Ces critères d’acceptation des prêts personnels semblent bien fonctionner. Cependant, les consommateurs participant à cette étude avaient un revenu plus élevé que le Belge moyen. Les problèmes de retard de paiement se posent généralement avec un autre type de crédit : celui des boutiques en ligne et des sociétés de vente par correspondance.

Presque tout le monde est satisfait de son prêt

92% des personnes sont satisfaites de son prêt. Si les gens sont insatisfaits, c’est généralement à cause du taux d’intérêt : 9 % sont insatisfaits. Le niveau des frais mensuels n’a aucune influence sur la satisfaction.

Plus de la moitié du prêt apporte la paix

Pour 56% des personnes, le prêt a calmé la situation financière. C’est plus souvent le cas pour les personnes qui ont contracté un prêt. Peut-être est-ce parce qu’ils ont acquis une meilleure vue d’ensemble de leurs finances grâce au transfert.

Un quart des ménages vivent le prêt comme un fardeau. Néanmoins, 22 % de ce groupe estiment également que leur prêt a apaisé leur situation financière.

5 % des emprunteurs trouvent le remboursement décevant. 60% des emprunteurs pensent que ce n’est pas si mal, et à 35% le remboursement est conforme à ce qu’ils attendaient. Le fait que le remboursement soit bon ou décevant semble être lié à la façon dont les gens se sont préparés au prêt. Celui qui trouve le remboursement décevant, a moins pensé aux conséquences que celui qui trouve le remboursement chanceux : 87% contre 97%. De plus, ceux qui sont maintenant déçus savaient moins souvent à l’avance combien ils voulaient emprunter que ceux qui trouvent qu’il est plus facile de rembourser : 78% contre 93%.

La rapidité et l’intérêt sont importants

À quoi les gens font-ils attention lorsqu’ils contractent un prêt ? La rapidité avec laquelle ils peuvent obtenir le prêt (59 %) et le faible taux d’intérêt (58 %) sont particulièrement importants. Les aspects financiers les plus importants auxquels les gens prêtent attention sont le taux d’intérêt, le montant du prêt et le montant du montant mensuel. Ils accordent moins d’attention au terme et au montant total.

Les émotions jouent également un rôle : 44 % des personnes disent avoir choisi un intermédiaire qui les a fait se sentir bien. Les personnes qui ont contracté un prêt par “exécution seulement” (59 %) trouvent que la fiabilité et le sentiment de bien-être sont plus importants que les personnes qui ont demandé conseil à un intermédiaire (41 %).

Les gens sous-estiment les conséquences de la maturité

Les consommateurs réfléchissent soigneusement au montant du prêt et à la somme qu’ils veulent rembourser chaque mois. Mais ils sous-estiment les conséquences de ce terme.

Les gens oublient qu’ils auront déjà dépensé l’argent (le montant du prêt) dans 5 ans, par exemple. Pourtant, ils doivent encore rembourser chaque mois. Il est difficile d’estimer comment vous allez vivre cela d’ici là.
À plus long terme, les gens sont moins satisfaits. Les gens sont également moins satisfaits plus longtemps après la souscription du prêt : avec un prêt contracté il y a 13 mois, moins de gens sont satisfaits qu’avec un prêt contracté il y a 10 mois. Les personnes qui ont des difficultés à rembourser leur prêt mentionnent également une durée plus longue comme raison importante. Les consommateurs considèrent que le terme est moins important à l’avance, mais il influe sur la façon dont ils vivent le remboursement.

Une plus grande attention devrait être accordée au montant total
Le site web du prêteur a une influence sur les choix du consommateur. Si le montant total (montant du prêt plus intérêts) se trouve en haut de la page web, les consommateurs choisissent une durée plus courte que si le montant total se trouve en bas : en moyenne 75 mois au lieu de 78 mois.
Il est toujours conseillé aux prêteurs et aux intermédiaires de mieux informer les consommateurs sur le montant total et la durée du prêt.