Endettement

Comment calculer le taux d’endettement pour un crédit ?

Taux d'endettement

Quels sont les éléments à prendre en compte pour calculer le taux d’endettement pour un crédit ?

Le taux d’endettement correspond au rapport entre les charges et les revenus, multiplié par 100. Il permet de mesurer la part des revenus du budget consacrée au remboursement des charges. Cela peut concerner toutes les dettes comme les emprunts bancaires ou les prêts entre particuliers. Pour connaître le taux d’endettement, il faut d’abord déterminer les revenus et les charges.

Calculer le taux d’endettement – quel intérêt ?

Le taux d’endettement fait partie des critères à prendre en compte pour s’assurer que l’emprunt pourra être accordé. L’évaluation du taux d’endettement a une grande importante. Contrairement aux nombreuses idées reçues, ce taux représente une incidence sur le prêt et non sur la somme demandée. Après avoir calculé le taux d’endettement, le prêteur pourra déterminer la capacité d’endettement du foyer. Cela correspond au montant que le foyer pourra supporter dans son budget. Afin d’optimiser la chance d’obtenir le prix, il faut avoir un taux d’endettement inférieur à 33 %. Même si l’intérêt repose sur le prêteur, l’emprunteur devra calculer au préalable son taux d’endettement pour préparer un investissement fiable et cohérent avec les revenus.

Les étapes à suivre pour calculer le taux d’endettement

Avant de procéder au calcul du taux d’endettement, il faut calculer les revenus et les charges.

Comment calculer les revenus ?

En plus des salaires nets du foyer, il faut intégrer les revenus fixes dans le calcul. Cela concerne les revenus fonciers, si le foyer possède un ou plusieurs biens locatifs, les revenus professionnels non-salariés ainsi que les pensions alimentaires. En ce qui concerne les personnes qui ne perçoivent pas de salaire, elles doivent se renseigner le montant perçu chaque mois.

Comment calculer les charges ?

Comme sur le calcul des revenus, il faut réunir les mensualités en cours de remboursement pour calculer les charges. Il convient d’ajouter les dettes hypothétiques comme les crédits à la consommation, les prêts immobiliers ainsi que les crédits à taux zéro dans le calcul. Pour les emprunteurs en location, il faut également ajouter le paiement d’une pension alimentaire dans le calcul.

Le calcul du taux d’endettement

Après avoir déterminé les revenus et les charges, la dernière étape consiste à calculer le taux d’endettement. Cette opération est très facile à exécuter, car il suffit de diviser toutes les charges par les revenus, puis multiplier le résultat par 100. Selon les organismes bancaires et les institutions financières, il faut que le pourcentage final ne dépasse pas 33 %. Si le taux d’endettement dépasse ce taux, le foyer ne peut pas faire face à ses dépenses mensuelles. Cela augmente le risque de surendettement. Toutefois, il faut rappeler que le taux d’endettement n’est pas l’unique critère à prendre en compte pour accorder ou non un prêt. Il s’agit d’un bon indicateur à la décision, mais n’est pas suffisant pour qu’une banque se prononce sur la faisabilité d’un projet. C’est aux banques d’évaluer la capacité du foyer et les conséquences du prêt en fonction du montant demandé.

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